房估知識點：保險的基本原則

（一）最大誠信原則

最大誠信原則是指保險合同當事人雙方訂立保險合同時，應依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ绞欠窬喖s及締約條件的全部實質(zhì)性重要事實；一旦合同訂立，則雙方在合同的有效期間應絕對信守合同約定和承諾的原則。我國保險法第四條規(guī)定，從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，遵守自愿和誠實信用的原則。最大誠信原則的內(nèi)容主要包括告知、保證、棄權(quán)和禁止反言。

告知在保險中稱為如實告知，是指在保險合同訂立前、訂立時以及合同有效期內(nèi)，投保人對已知或應知的危險和與保險標的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實據(jù)實向保險人作口頭或書面申報；保險人也應將與投保人利害相關(guān)的實質(zhì)性重要事實據(jù)實通知投保人。

保證是指保險人要求投保人或被保險人在保險期間對某一事項的作為與不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出的許諾，是最大誠信原則的重要內(nèi)容。保證是保險合同成立的基本條件。

棄權(quán)是指保險合同當事人一方放棄在保險合同中可以主張的權(quán)利，通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)。

禁止反言是指保險合同當事人一方如果放棄合同中可以主張的某項權(quán)利，日后不得再行主張該權(quán)利，也可以叫做禁止抗辯，在保險合同中主要約束保險人。

（二）保險利益原則（重點）

保險利益是指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認的利益，用以衡量投保人或被保險人因保險標的的損害或喪失而遭受的經(jīng)濟損失。

保險利益原則是指投保人以自己或被保險人具有保險利益的標的進行投保，若保險事故發(fā)生，被保險人只能獲得保險利益之內(nèi)的補償；若保險利益消失，保險合同隨之失效的原則。無論何種保險合同，都必須以保險利益的存在為前提，而保險標的又是產(chǎn)生保險利益的前提。

（三）近因原則

近因原則是指根據(jù)保險事故與保險標的損失之間因果關(guān)系的判定，從而確定保險賠償責任的原則。所謂近因，是指引起保險標的損失最直接、最有效和起決定性作用的因素。在空間和時間上，近因不一定是最接近損失結(jié)果的原因。近因原則的具體含義是：如果引起保險事故發(fā)生，造成保險標的損失的近因?qū)儆诒ｋU責任，則保險人承擔賠償責任；如果近因?qū)儆诔庳熑?，則保險人不負賠償責任。

（四）損失補償原則

經(jīng)濟補償是保險的最基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和最終目標，因此，保險的損失補償原則是保險的重要原則。損失補償原則是指當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險人應按保險合同的約定，對被保險人給予彌補損失的經(jīng)濟賠償，但被保險人不能因損失獲得額外利益的原則。損失賠償應該以保險責任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提，即有損失則有補償，無損失則無補償。損失補償金額受到實際損失、保險合同和保險利益的限制。

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