房估知識點(diǎn)：住房置業(yè)擔(dān)保概述

住房置業(yè)擔(dān)保是在個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段，應(yīng)市場需要而產(chǎn)生的一種新的房地產(chǎn)服務(wù)行業(yè)。2000年5月，原建設(shè)部、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》。2003年8月，《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展的通知》要求，要完善個人住房貸款擔(dān)保機(jī)制，加強(qiáng)對住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范擔(dān)保行為，建立健全風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，鼓勵其為中低收入家庭住房貸款提供擔(dān)保。2005年，財政部印發(fā)了《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》（財會[2005]17號）。

住房置業(yè)擔(dān)保是指依照《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保公司，在借款人無法滿足貸款人要求提供擔(dān)保的情況下，為借款人申請個人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同，提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的行為。

理解住房置業(yè)擔(dān)保概念需把握三點(diǎn)，一是住房置業(yè)擔(dān)保公司提供的住房置業(yè)擔(dān)保，是個人住房貸款擔(dān)保方式的一種補(bǔ)充。個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。

貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人必須提供擔(dān)保，借款人到期未能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)押物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。除了住房置業(yè)擔(dān)保外，還有抵押、質(zhì)押及其他保證擔(dān)保等擔(dān)保方式。二是它是特定的專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的保證擔(dān)保，以區(qū)別于其他形式的住房保證擔(dān)保行為?！蹲》恐脴I(yè)擔(dān)保管理試行辦法》對住房置業(yè)擔(dān)保公司有嚴(yán)格的設(shè)立程序和設(shè)立條件，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理也有具體規(guī)定。

三是它規(guī)定了保證方式和反擔(dān)保方式，住房置業(yè)擔(dān)保提供的保證方式是連帶責(zé)任保證，依照連帶責(zé)任保證的法律規(guī)定，債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期限屆滿時沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。同時要求借款人應(yīng)當(dāng)將其本人或者第三人的合法房屋依法向擔(dān)保公司進(jìn)行抵押反擔(dān)保。擔(dān)保公司有權(quán)就代為清償?shù)牟糠窒蚪杩钊诉M(jìn)行追償，并要求行使房屋抵押權(quán)，處置抵押物。

【2013年試題】

住房置業(yè)擔(dān)保公司為借款人提供的是（ ）保證。

A.抵押 B.質(zhì)押 C.留置權(quán) D.連帶責(zé)任

『正確答案』D

『答案解析』本題考查的是住房置業(yè)擔(dān)保概述。住房置業(yè)擔(dān)保提供的保證方式是連帶責(zé)任保證。參見教材P181。

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