金融機構(gòu)及其職能

　　一、中央銀行

　　（一）概述

　　央行在金融體系中居主導(dǎo)地位

　　三職能：

　　央行的別稱

　　發(fā)行的銀行

　　銀行的銀行——最后貸款者

　　國家的銀行

　　（二）中國人民銀行

　　1、性質(zhì)與地位

　　是我國的中央銀行

　　在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的行政機構(gòu)（是政府機構(gòu)而非企業(yè)）

　　全部資本由國家出資

　　2、主要職責(zé)（十三類）

　　3、業(yè)務(wù)范圍（六大業(yè)務(wù)）

　　◇運用貨幣政策工具

　　◇經(jīng)理國庫

　　◇代理財政部門發(fā)行、兌付政府債券

　　◇為銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)賬戶，但不得透支

　　◇組織銀行業(yè)金融機構(gòu)間的清算

　　◇對商業(yè)銀行放貸，期限不得超過一年

　　二、商業(yè)銀行

　　（一）概述

　　經(jīng)營存款、貸款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。

　　特征：吸收活期存款、創(chuàng)造貨幣和信用

　?。ǘ┪覈纳虡I(yè)銀行

　　1、特點和要求（五點）

　　以國家控股的國有商行為主，發(fā)展一定數(shù)量的股份制商行。

　　不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資非自用不動產(chǎn)。

　　實行穩(wěn)健經(jīng)營方針，爭取最好盈利水平，壯大自身實力

　　依法開展業(yè)務(wù)，不受干涉

　　實行風(fēng)險管理，包括增產(chǎn)負債比例管理。

　　2、組織機構(gòu)

　　我國是總分行制，允許設(shè)立分支行。

　　分支機構(gòu)不具備法人資格，民事責(zé)任由總行承擔(dān)

　　分行間不能相互存貸，不能變成多級法人的銀行集團

　　城商行設(shè)在地級以上城市

　　城信社可在城市范圍內(nèi)設(shè)立分社

　　3、業(yè)務(wù)范圍（十四項）

　　吸收存款

　　發(fā)放貸款

　　辦理結(jié)算

　　辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　發(fā)行金融債券

　　代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

　　買賣政府債券、金融債券

　　從事同業(yè)拆借

　　買賣或代理買賣外匯

　　從事銀行卡業(yè)務(wù)

　　提供信用證服務(wù)及擔(dān)保

　　代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)

　　提供保管箱服務(wù)

　　其他

　　三、政策性銀行

　　（一）定義和特征

　　2、特征（四特征）

　　資本金多由政府財政撥款

　　不以盈利為目標(biāo)，也考慮盈虧，力爭保本微利

　　特定的融資來源，發(fā)行政策性金融債券或向央行舉債，不能吸收公眾存款

　　特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭

　　四、非銀行金融機構(gòu)（六類）

　?。ㄒ唬┬磐泄?/p>

　　是依法設(shè)立的經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

　　不得辦理存款業(yè)務(wù)、不得發(fā)行債券、不得舉債。

　　資金信托是指以受托人的身份代人理財?shù)慕鹑诨顒?/p>

　?。ǘ┴攧?wù)公司

　　財務(wù)公司可以申請從事的業(yè)務(wù)

　　◇發(fā)行財務(wù)公司債券

　　◇承銷成員單位企業(yè)債券

　　◇對金融機構(gòu)進行股權(quán)投資

　　◇有價證券投資

　　◇成員單位產(chǎn)品的消費信貸及融資租賃

　　財務(wù)公司不得辦理實業(yè)投資、貿(mào)易等非金融業(yè)務(wù)

　　（三）金融租賃公司

　　融資租賃業(yè)務(wù)

　　指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，由承租人收取租金的交易活動。適用的租賃物是固定資產(chǎn)。

　　售后回租業(yè)務(wù)

　　是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。

　?。ㄋ模┬☆~貸款公司

　　由自然人、企業(yè)或社會組織設(shè)立，不吸收存款，經(jīng)營小額貸款的公司。

　　資金來源為資本金、捐贈資金和來自不超過兩家銀行的融入資金。

　　按市場化原則進行經(jīng)營，利率上限放開，不超過央行規(guī)定利率的四倍，下限為央行規(guī)定利率的 0.9倍。

　?。┴泿沤?jīng)紀(jì)公司

　　從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，收取傭金的非銀機構(gòu)

　　不得從事任何金融產(chǎn)品的自營

　　從事證交所相關(guān)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，須經(jīng)證監(jiān)會審批。

　　五、證券機構(gòu)（五種）

　　證券公司、證券服務(wù)機構(gòu)、基金管理公司、證交所、證券登記結(jié)算公司

　?。ㄒ唬┳C券公司

　　幫助政府和企業(yè)籌集資金，促進債券和股票在投資者之間轉(zhuǎn)移

　　投行業(yè)務(wù)：承銷、并購服務(wù)、套購

　　經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：代理買賣有價證券

　　經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)

　　具體：

　　證券經(jīng)紀(jì)

　　證券投資咨詢

　　財務(wù)顧問

　　承銷保薦

　　自營

　　資產(chǎn)管理

　　其他

　?。ǘ┳C券服務(wù)機構(gòu)（五種）

　　證券投資咨詢機構(gòu)

　　財務(wù)顧問機構(gòu)

　　資信評級機構(gòu)

　　資產(chǎn)評估機構(gòu)

　　會計師事務(wù)所

　　經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)

　　主要業(yè)務(wù)：

　　證券投資咨詢公司的主要職能是幫助投資者了解市場、分析投資價值和引導(dǎo)投資方向。

　　資信評估機構(gòu)的基本職能是對證券市場中的機構(gòu)和證券的信用狀況迸行評定，以客觀真實地反映證券發(fā)行人及其證券的資信程度。

　?。ㄈ┗鸸芾砉?/p>

　　基金募集、基金份額的申購和贖回、基金財產(chǎn)的投資，收益分配經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

　　應(yīng)具備的條件（七條）

　　（1）有符合《中華人民共和國證券投資基金法》和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

　　（2）注冊資本不低于一億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本；

　　（3）主要股東具有從事證券經(jīng)營、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營業(yè)績和良好的社會信譽，最近三年沒有違法記錄，注冊資本不低于三億元人民幣；

　?。?）取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)；

　?。?）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與基金管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。?）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度；

　?。?）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

　?。ㄋ模┳C交所

　　為證券交易提供場所和各項服務(wù)并對證券交易進行監(jiān)管，本身不從事證券買賣業(yè)務(wù)。

　　證券交易所的設(shè)立和解散，由國務(wù)院決定。

　　我國上海、深圳兩家

　　（五）證券登記結(jié)算公司

　　業(yè)務(wù)：

　　證券賬戶、結(jié)算賬戶設(shè)立

　　證券存管和過戶

　　證券持有人名冊登記

　　證券交易的清算和交收

　　派發(fā)證券權(quán)益

　　辦理查詢

　　批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

　　從事證券登記、存管、過戶和資金結(jié)算與交收

　　不以營利為目的的法人

　　經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

　　六、保險機構(gòu)

　?。ㄒ唬┍ｋU公司

　　批準(zhǔn)——國務(wù)院保監(jiān)會

　　注冊資本——最低為人民幣 2 億元

　　注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本

　　業(yè)務(wù)范圍：

　　人身保險（三類）：人壽保險、健康保險和意外傷害保險

　　財產(chǎn)保險（四類）：財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險

　　保監(jiān)會批準(zhǔn)的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)

　　經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，財險公司可經(jīng)營短期健康險和意外傷害險

　　保險公司的資金運用限于

　　銀行存款

　　買賣債券、股票、基金等有價證券

　　不動產(chǎn)

　　國務(wù)院規(guī)定的其他形式