《中華人民共和國保險法（2009年修訂）》（以下簡稱《保險法》）從法律的角度對保險所下的定義為：“本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。”保險這一定義的根本特征，在于保險是一種商業(yè)行為、一種合同行為，是以合同行為建立的民事法律關系，它與依法承保但不簽訂合同的社會保險有著根本區(qū)別。本章所講到的保險除了特別說明外，都是指商業(yè)保險。從保險本質(zhì)及要素方面概括，保險有如下特征。

　�。ㄒ唬┪ｋU依賴性

　　保險制度存在的根本前提與價值最集中的表現(xiàn)是對抗危險的方法，是處理危險的手段，俗語講“無危險即無保險”就是形象的說法。危險與人類伴生，決定了人們對于保險提供的經(jīng)濟補償存在巨大依賴和強烈需求。

　�。ǘ�）危險選擇性

　　這是保險與慈善事業(yè)最本質(zhì)的差別。所謂危險選擇性，是指保險公司作為營利性的經(jīng)濟組織，盡管它要承擔社會責任，特別是發(fā)揮經(jīng)濟補償?shù)墓δ�，但首先要考慮的是開辦某一險種，或者經(jīng)營保險事業(yè)能否保證贏利，能否使設立保險公司的投資人有可預見的利潤回報。例如，假如有對2014年我國西南五省份百年未遇早災呈現(xiàn)持續(xù)多年的增長趨勢的預測，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險公司至少對于西南五省份的農(nóng)作物、水產(chǎn)養(yǎng)殖和林木業(yè)的保險積極性會降低，甚至不排除撤出業(yè)務的可能性。

　�。ㄈ�）分擔社會性

　　分擔社會性集中地反映出保險制度優(yōu)勢的技術(shù)基礎。人類對抗災害事故的辦法有很多，包括回避危險、降低風險、分擔危險、承受危險等，但唯有保險方法最科學、最經(jīng)濟、最有效，它很好地解決了有效行為目的實現(xiàn)與危險以最小代價處理之間的協(xié)調(diào)。保險依據(jù)社會互助共濟原理，將同質(zhì)風險的眾多經(jīng)濟組織和個人，以保險公司為紐帶，形成實力強大的保險集團，投保人以固定的、小額保險費支出，形成規(guī)模巨大、實力超群的經(jīng)濟補償基金，一旦發(fā)生危險事故，造成了被保險標的發(fā)生各種形態(tài)的損失，由保險基金加以賠償，能夠達到有損盡補的理想補償效果。

　�。ㄋ模┵Y金公益性

　　保險是社會共濟制度啟發(fā)之下出現(xiàn)的抗災補償制度，很好地發(fā)揮了社會成員為了共同利益而團結(jié)互助的高尚精神，最大限度地克服狹隘的利己主義和偏執(zhí)的自我封閉的觀念。這里的公益性特指保險團體形成的補償用途的基金，是為了全體保險團體成員利益而存在，不再單純地考慮其私人歸屬問題，而不是說基金具有公共福利性質(zhì)，不能運用于經(jīng)營性的目的。

　�。ㄎ澹┠康暮戏ㄐ�

　　保險是由眾多同質(zhì)危險威脅下的經(jīng)濟組織和個人所組成的抗災自救的團體。

　　通過危險社會負擔實現(xiàn)災后補償?shù)姆e極目的，具有合法性。保險制度設計中，特別強調(diào)保險利益，即投保人與保險標的之間存在合法經(jīng)濟利益或其他合法利益，從而使搶劫、偷竊等占有的他人財產(chǎn)，于投保時就使其不具有法律保護的財產(chǎn)之性質(zhì)，也就不是保險標的。