（2）工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

    工程險(xiǎn)的責(zé)任范圍包含兩部分：第一部分為物質(zhì)損失部分，承保被保險(xiǎn)工程項(xiàng)目由于自然災(zāi)害和意外事故而遭受的損失。第二部分為第三者責(zé)任部分，承保因發(fā)生與所承保工程直接相關(guān)的意外事故而引起第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

    建筑和安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍基本類似，只是在個(gè)別的地方適應(yīng)建筑和安裝項(xiàng)目的自身特點(diǎn)有所區(qū)別。

    1）物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任：

    ①責(zé)任范圍。國(guó)內(nèi)目前通用的工程險(xiǎn)條款中對(duì)物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任的描述如下：

    “在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中分項(xiàng)列明的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因本保險(xiǎn)單除外責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱‘損失’），本公司按本保險(xiǎn)單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

    對(duì)經(jīng)本保險(xiǎn)單列明的因發(fā)生上述損失所產(chǎn)生的有關(guān)費(fèi)用，本公司亦可負(fù)責(zé)賠償。

    從上述措辭中可以看到，工程險(xiǎn)保單的形式為“一切險(xiǎn)”，即只要是構(gòu)成自然災(zāi)害或意外事故而又不屬于除外責(zé)任中列明的事件造成的損失，均屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

    ②除外責(zé)任。對(duì)于“一切險(xiǎn)”形式的工程險(xiǎn)條款，除外責(zé)任對(duì)于明確保險(xiǎn)責(zé)任具有非常重要的作用。

    物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任主要可以歸納如下：，

    A.設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷或工藝不善引起的損失和費(fèi)用；

    B.自然磨損等漸變?cè)�因造成的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用；

    C.非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身?yè)p失；

    D.維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用；

    E.運(yùn)輸工具以及檔案、文件、各種有價(jià)證券、圖表資料等的損失；

    F.盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺；

    G.已經(jīng)完工或交付使用部分工程的損失。

    2）第三者責(zé)任部分的保險(xiǎn)責(zé)任：

    ①責(zé)任范圍。國(guó)內(nèi)目前通用的工程險(xiǎn)條款中對(duì)第三者責(zé)任部分保險(xiǎn)責(zé)任的描述如下：

    “在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與本保險(xiǎn)單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。”

    ②除外責(zé)任。第三者責(zé)任部分的除外責(zé)任可以歸納如下：

    A.應(yīng)在物質(zhì)損失項(xiàng)予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用；

    B.由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的損失及人身傷害；

    C.工程所有人、承包人或其他關(guān)系方相關(guān)人員的人身傷害及財(cái)產(chǎn)損失；

    D.領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故。

    3）工程保險(xiǎn)的總除外責(zé)任。在工程保險(xiǎn)條款中，還有同時(shí)適用于物質(zhì)損失和第三者責(zé)任部分的總除外責(zé)任，主要包括工程的停工損失、后果損失，以及戰(zhàn)爭(zhēng)、核風(fēng)險(xiǎn)、被保險(xiǎn)人的故意行為、污染損失和責(zé)任等傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)的不可保風(fēng)險(xiǎn)。

    4）附加條款和特別約定。需要特別說明的是，以上對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍的介紹僅是基于通用基本保險(xiǎn)條款，在實(shí)踐中，針對(duì)具體項(xiàng)目的需求，可以與保險(xiǎn)公司協(xié)商，通過附加條款、特別約定等形式，對(duì)基本條款中的保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行修改，使項(xiàng)目得到更加全面的保障。