2021年房地產(chǎn)估價(jià)師備考進(jìn)行時(shí)，建設(shè)工程教育網(wǎng)小編為考生整理了房地產(chǎn)估價(jià)師各科目的相關(guān)考點(diǎn)，希望能夠?qū)Υ蠹业膹?fù)習(xí)有所幫助。

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款

(一)貸款的種類

1)自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。

委托貸款指委托人提供資金，貸款人作為受托人按委托人確定的對(duì)象、用途、金額、期限和利率等代為發(fā)放、監(jiān)督和收回的貸款，只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

特定貸款是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施后，責(zé)成國(guó)有獨(dú)資銀行發(fā)放的貸款。

2)短期(一年內(nèi))貸款，中期(一至五年)貸款和長(zhǎng)期(五年以上)貸款。

3)信用貸款，擔(dān)保貸款，票據(jù)貼現(xiàn)。

信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。無(wú)抵押和擔(dān)保。

擔(dān)保貸款是指貸款人以自己或其保證人的資產(chǎn)作擔(dān)保而發(fā)放的貸款。

擔(dān)保貸款分為:

(1)保證貸款是指以一定的保證方式，第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，保證人要按約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。

(2)抵押貸款是指按一定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)(主要有房地產(chǎn))作為抵押物發(fā)放的貸款，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定處置抵押財(cái)產(chǎn)并優(yōu)先受償。

(3)質(zhì)押貸款是按一定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物而發(fā)放的貸款。

(二)貸款的期限

自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)十年，票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月。

(三)貸款程序

1.借款人先向貸款人提出貸款申請(qǐng)。

2.貸款人受理申請(qǐng)后，對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查借款人自有資金及其信用程度，調(diào)查借款的合法性、安全性、盈利性等。評(píng)估借款人信用等級(jí)，核實(shí)抵押物、質(zhì)物以及保證人的情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

3.貸款人建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度，根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查決定是否貸款。除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

4.貸款時(shí)應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同，約定貸款種類、用途、金額、利率、期限、還款方式、借貸雙方權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任以及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

5.貸款的使用。

(四)貸款的審查

審查的目的和內(nèi)容主要包括：

1.著重調(diào)查和了解借款人本身的情況，包括信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力。

2.了解借款人借款用途和目的。

3.了解借款人以何種方式提供擔(dān)保，擔(dān)保方式是否合法。

4.判斷借款人何時(shí)能夠歸還所借款項(xiàng)，確定貸款的期限。

5.了解借款人的還款來(lái)源和還款方式。

(五)利息和利率

利息是貨幣資金的使用“價(jià)格”。

利率是利息與本金的比率。

單利和復(fù)利。

固定利率是指在整個(gè)借款期間利率不變，不因市場(chǎng)利率的波動(dòng)而改變。在借款期限較短或市場(chǎng)利率變化不大的條件下，一般采用固定利率。

浮動(dòng)利率是指隨著市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率。一般中長(zhǎng)期貸款選用浮動(dòng)利率。